难做的供应链,背后却藏着大机会

   2023-10-01 14:32:24 380
核心提示:小海按:随着社会生产方式的不断细分,供应链变得越来越重要。简单来说,在一条供应链上,供应链内部各方相互依存,“一荣俱荣、一损俱损”,而其中也蕴含着大机遇。作者 | 李波来源 | 笔记侠(ID:Notesman)如何全面支持产业链且精准充分的滴灌中小微企业,成为当下金融、产业以及科技界上下求索、共同努力的目标。01破局

小海按:随着社会生产方式的不断细分,供应链变得越来越重要。简单来说,在一条供应链上,供应链内部各方相互依存,“一荣俱荣、一损俱损”,而其中也蕴含着大机遇。

作者 | 李波

来源 | 笔记侠(ID:Notesman)

如何全面支持产业链且精准充分的滴灌中小微企业,成为当下金融、产业以及科技界上下求索、共同努力的目标。

01

破局的关键之一,是供应链金融

在不断研究探索和实践的过程中,包括政府、监管部门、学术界以及市场主体都发现,供应链金融可能是破局关键。

供应链金融天然以真实贸易和交易为支撑,不像传统金融那么过度依赖抵押担保。

1.供应链金融,是产业和金融的连接枢纽

供应链金融既可以作为产业链供应链和金融服务的连接枢纽,打通产业链梗阻降低交易成本,又可以作为大型企业和中小微企业的连接枢纽,成为金融扶持中小微企业的核心通道,因而成为近些年来政策层面鼓励和推动的重点,以及金融机构、产业平台以及科技公司不断创新实践的主战场,新的模式、新的方法在不断涌现。

然而,从供应链金融自身发展所需的必要条件来看,当前的供应链金融体系依然面对着较多的限制性因素,面对着较为明显的瓶颈。

2.供应链金融面临的4点瓶颈我们从点、线、面、体四个维度来看:

首先,从点的维度来看,主流的供应链金融模式过于依赖核心企业作为“链主”去服务上下游,而很多核心企业对供应链金融的价值认识还不够,没有足够动力或具备平台条件去分享其交易链上的数据,导致金融机构难以对其链属上下游企业进行客户身份识别、贸易背景核查、交易确权以及管理抵质押物等等,这些问题使得围绕着核心企业展开的业务范围受到较大限制。

然后,从线的维度来看,由于供应链金融对核心企业的信用确权和信用评价的能力过于依赖,导致金融机构更愿意做核心企业上游的保理融资或信用流转业务,而对于下游经销商的采购融资,由于没有核心企业的担保增信,会将其等同为信用融资,缺乏推广的意愿和能力。

此外,大部分与核心企业的直接关联度比较低的中小企业,信息不对称和数据孤岛的问题仍比较突出,金融机构识别核心企业信用大多仅能涉及一级供应商或一级经销商,难以对供应链上的第二层乃至第三层企业形成有效覆盖。

第三,从面的维度来看,存在着供应链商流、物流、信息流和资金流“四流”数据处于不同的主体而难以统一归集等问题,比如说订单信息可能在核心企业,物流信息在物流方,资金流又在银行那边,没有一个平台能够把“四流”数据真正整合起来。

即便是在特定情形下,单条供应链的“四流”信息可以形成聚集,但是不同产业链之间还不能“跨链”更多维的产业和企业经营相关的数据。

例如,行业整体销售及价格指数、产业园区数据、财税数据等等,也没有形成连通共融,使得金融机构基于信用的风控模型难以真正向多维大数据模型进行进阶,所以授信仍会非常谨慎。

第四,从体的维度来看,也就是供应链金融所涉及到的生态各方,相互之间良性的协同机制还没有建立。

核心企业、链属企业、金融机构、科技公司以及行业组织之间,大多是在采用独立作战,或者两两合作的模式,更多还是点状的突破,很少能将点连成线,将线连成网。

02

供应链金融难题,如何破解?

综上所述,我们可以看到,供应链金融本身是一项系统工程,其本身不能脱离于产业数字化而实现,即使实现了,也是瘸腿的实现。

由此我们认为,要想真正做大做强供应链金融,就需要换个思路和打法。要跳出金融思维做金融,先基于对产业的理解服务于企业的数字化转型和产业的互联网联结,再去叠加金融科技去改善供应链金融,才是根本解决之道。

而这种方法,我们称之为——供应链金融科技。

1.供应链金融科技的本质是什么?

供应链金融科技,在我们看来,其核心手段是:基于对产业链和供应链行业的充分掌握,利用新型的供应链数智化技术去打通研、采、产、销、服等各节点,进而实现整个供应链商流、物流、资金流和信息流四流数据的闭环并实现平台化归集,使各个环节的数据可留存、可监控、可利用。

其结果是,基于一条或多条供应链数据及行业综合数据的交叉验证,金融机构能够有效实时掌握供应链上下游不同融资客户的真实经营情况和资金动向,从而有效降低获客、风控、运营等系列成本,继而通过新型的供应链金融系统为供应链上各个环节的企业提供更高效率和更低利率的金融服务;将不可贷变为可贷,将线下贷变成线上贷,将低额贷变为高额贷,将高利率变为低利率。

总结来说,供应链金融科技兼具科技性、产业性和金融性三重属性,其本质是:科技、产业和金融高水平循环的结合点。

2.供应链金融科技的价值

① 产业价值:通链+组网

从相对宏观的产业数字化推进与升级的维度来看,供应链金融科技的发展不仅会让产业链本身实现全链贯通,且能够让不同的产业链之间数据能够互通且形成一张彼此交织网络。

从链到网,逐步编织成真正的产业互联网。也就是说,供应链金融科技能够发挥真正的“连接者”角色,助力实体产业实现通链+组网的数字化大目标。

② 企业价值:纵横延伸的新物种

从相对微观的企业数字化转型的维度看,当企业引入并应用了供应链金融科技,也就是引入了数据作为新的生产要素,本身的发展模式也就发生了根本的改变——其在纵向上推动以数智供应链为核心的数字化转型,将供应链变成供应网,可以提升供应链效率和韧性;其在横向上扩展面向生态的金融服务和技术服务能力,可以打开新的增长空间。

这种纵横一体延伸的数字进化,不仅会直接带来降本增效的经营价值,也会因为联结产业互联网而实现模式的升级,从“链主”进化成“平台”,这本质上是进化成了新的物种。

供应链金融科技面对的是一个庞大的产业生态圈,它需要多方参与,充分激发出协同效应才能创造最大的价值。

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